無(wú)論房地產(chǎn)行業(yè)處于瘋狂、低迷還是復(fù)蘇狀態(tài)，銀行房貸業(yè)務(wù)量總是與房地產(chǎn)交易量情況成正比。但這種正比關(guān)系不一定都是好事，一旦房地產(chǎn)陷入危機(jī)，銀行也立馬被拉到危機(jī)邊緣。

　　2008年的全球金融危機(jī)已經(jīng)留下血的教訓(xùn)，數(shù)家百年老店型的國(guó)際大投行轟然倒塌。前車之鑒。一直在向華爾街學(xué)習(xí)的中國(guó)銀行業(yè)不忘保持警惕，在調(diào)控房地產(chǎn)市場(chǎng)的過(guò)程中，各家銀行同步在進(jìn)行房貸承壓測(cè)試，以防患于未然。

　　然而，在調(diào)查采訪過(guò)程中了解到，銀行的態(tài)度很好，方法卻有待改進(jìn)。“目前國(guó)有行中，除建設(shè)銀行有戰(zhàn)略投資者美國(guó)銀行的幫助，搭建了一套相對(duì)科學(xué)的體系外，其余都是各行自行構(gòu)建。”某銀行人士表示，在他看來(lái)，背后的風(fēng)險(xiǎn)因素不容忽視。

　　壓力測(cè)試結(jié)果多樣

　　國(guó)內(nèi)銀行業(yè)近期進(jìn)行的壓力測(cè)試，是國(guó)際上通用的一種風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置辦法，通過(guò)測(cè)試，可以了解如果市場(chǎng)情況發(fā)生變化，對(duì)銀行信貸資產(chǎn)的安全可能帶來(lái)多大的影響。

　　由于此次房地產(chǎn)貸款壓力測(cè)試為銀監(jiān)會(huì)“欽定”，使得測(cè)試規(guī)模空前。據(jù)了解，此次需要報(bào)送原始數(shù)據(jù)的銀行共30家，包括5家大型銀行、12家股份制銀行和8家房地產(chǎn)貸款規(guī)模較大的城商行，此外還有2家農(nóng)商行和3家外資法人銀行。報(bào)送數(shù)據(jù)包括個(gè)人住房貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款和土地儲(chǔ)備貸款。

　　具體到各銀行，將采取“自下而上”的方式，即各分行不但要上報(bào)原始明細(xì)數(shù)據(jù)，同時(shí)還要根據(jù)總行測(cè)試模型進(jìn)行測(cè)試，再將結(jié)果上報(bào)總行。

　　“但銀監(jiān)會(huì)只下發(fā)了要求測(cè)試的指引文件，沒(méi)有提出統(tǒng)一測(cè)試的標(biāo)準(zhǔn)。”一位國(guó)有銀行相關(guān)人士有些納悶地向《投資者報(bào)》記者表示：“但各行都有自己的模型公式，標(biāo)準(zhǔn)不太一致。”

　　據(jù)了解，盡管各行測(cè)試模型不同，但基本都有輕度、中度和重度三種假設(shè)前提，最終公布的可容忍度即指重度情形下的結(jié)果。據(jù)目前已獲知的銀行數(shù)據(jù)顯示，銀行對(duì)房?jī)r(jià)下跌的可容忍度在30%~40%之間。

　　其中，交行率先在一季報(bào)發(fā)布會(huì)上大致公布了測(cè)試結(jié)果，房地產(chǎn)價(jià)格下降30%，開(kāi)發(fā)貸款不良率增加1.2%，個(gè)人按揭不良率提高 0.9%。交行副行長(zhǎng)錢文揮稱，由于交行房地產(chǎn)貸款占比相對(duì)較低，完全有把握消化和吸收這部分風(fēng)險(xiǎn)。

　　建行和工行情況較交行更樂(lè)觀，容忍度在35%。

　　建行人士稱，2005年以來(lái)，建行就對(duì)房地產(chǎn)相關(guān)貸款的客戶結(jié)構(gòu)進(jìn)行了調(diào)整，從原來(lái)的6000多戶精選至3000多戶。今年，客戶結(jié)構(gòu)進(jìn)一步收緊，一季度末比去年同期末減少了400戶房地產(chǎn)客戶；一季度，建行房地產(chǎn)貸款增速大約在4%，而同期全國(guó)房地產(chǎn)貸款同比新增44.3%（其中開(kāi)發(fā)貸 31.1%）。