未上牌豐田新車發(fā)生交通事故，車輛全損22萬余元，投保人王先生申請機(jī)動車輛保險索賠，遭到中國人民財(cái)產(chǎn)保險股份有限公司北京市東城支公司(以下簡稱人保公司)拒絕,王先生提起訴訟。昨天上午，東城法院開庭審理此案。
去年11月27日，王先生為豐田新車投保了機(jī)動車損失保險，保險金額22萬余元，保險期是從次日起一年。王先生稱，去年12月14日，其去辦理牌照未辦成，當(dāng)天下午4點(diǎn)，駕駛員駕車返回其內(nèi)蒙古老家時，發(fā)生交通事故。
王先生稱，事發(fā)后他及時向人保報案，經(jīng)人保內(nèi)蒙古分公司查勘確認(rèn)，車輛因事故毀損嚴(yán)重，已無使用功能，車輛全損。隨后，王先生提出機(jī)動車輛保險索賠申請?jiān)饩堋Ｍ跸壬鹪V至法院，要求人保支付保險金額22萬余元、車輛購置稅19403元及停車費(fèi)3200元。
因人保公司不同意調(diào)解，法院將擇日宣判此案。
庭審焦點(diǎn)
免責(zé)條款如何才能免責(zé)
庭審中，人保代理人稱，未上牌新車擅自上路發(fā)生事故，依據(jù)保險條款屬于保險公司責(zé)任免除的情形，其不承擔(dān)賠償責(zé)任。另外，車輛購置稅和停車費(fèi)不在保險合同約定范圍內(nèi)。
承辦法官根據(jù)雙方訴辯意見，確定爭議焦點(diǎn)在于免責(zé)條款是否對王先生產(chǎn)生效力。
王先生的代理人稱，王先生買車險時，由4S店幫忙操辦，王先生僅拿到了保單，但保單上對免責(zé)條款只字未提，也未簽訂投保書，沒人明確告知其免責(zé)條款。
對此，人保稱，在保險條款中已對免責(zé)條款的字體進(jìn)行了加黑處理，足以說明保險公司盡到了書面明確說明的義務(wù)。王先生對免責(zé)條款產(chǎn)生疑義，是他個人對條款理解方面的問題。
王先生方面對此表示，讓車主明白免責(zé)條款的內(nèi)容，才算是明確告知，加黑無非只是一種形式效果。
記者追訪
大部分投保人不簽投保書
東城法院專門審理保險案件的王磊法官稱，法院受理的投保人與保險公司糾紛案中，保險公司大部分情況下不要求投保人簽投保書，很多車主聲稱其并不清楚免責(zé)條款。
車主購買車險時，保險代理人應(yīng)先行指導(dǎo)投保人，并對相關(guān)條款進(jìn)行解釋。但在實(shí)踐操作中，4S店幫辦車險時，經(jīng)濟(jì)利益會驅(qū)使賣車人忽視簽署投保書這一環(huán)節(jié)，給錢就出單，4S店則會獲得部分傭金。部分投保人只知道交錢，并不清楚所上的險種及對應(yīng)的保險責(zé)任和免責(zé)條款。
王法官介紹，雖各公司出臺的車險大同小異，但涉及免責(zé)的條款大概有40條左右。有四類免責(zé)情況投保人容易忽略，如駕駛證沒有按時年檢或者車輛沒有按要求年檢發(fā)生交通事故的；無照駕駛或酒后發(fā)生事故的；碰瓷兒詐騙保險金；實(shí)習(xí)司機(jī)或者學(xué)習(xí)駕駛的人員駕駛車輛發(fā)生事故的。
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新車上牌路上被撞保險公司拒賠敗訴
本報訊(記者王秋實(shí))王先生開著已投保的新車去上牌的路上，車被撞并產(chǎn)生7567元的修車費(fèi)。但當(dāng)他拿著保單理賠時，卻被保險公司以“車沒有上牌照”為由拒賠。昨天記者從密云法院了解到，王先生為此將保險公司起訴到法院，法院認(rèn)為免責(zé)條款不生效，判決保險公司支付王先生保險金7567元。
法院審理認(rèn)為，當(dāng)王先生投保的保險單生效時，投保的別克車尚未上牌，保險公司對此并未提出異議，保險期間由此開始計(jì)算。按一般投保人的理解，保險期間發(fā)生事故保險公司理應(yīng)予以理賠，而保險法中規(guī)定，對保險合同中的免責(zé)條款，保險公司應(yīng)在訂立合同時在保單或其他保險憑證上作出明顯提示，并以書面或口頭形式向投保人說明。而被告保險公司未作出提示或者明確說明的，免責(zé)條款不產(chǎn)生效力。
法條鏈接
新修訂的《保險法》實(shí)施，第17條規(guī)定，對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示。
對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。